뱅크샐러드 / 토스, 편한가계부 / 더 리치, 사용하는 이유

사회초년생을 위한 자산관리 앱

 

 

사회초년생에게 있어 재테크의 첫걸음은 자산관리입니다. 하지만 처음 금융생활을 시작할 때 어디서부터 관리해야 할지 막막할 수 있습니다. 이럴 때 도움을 주는 것이 바로 자산관리 앱입니다. 뱅크샐러드, 토스, 편한 가계부 등 다양한 앱들이 존재하며, 각각의 특징과 장단점이 뚜렷합니다. 이번 글에서는 사회초년생이 활용하기 좋은 자산관리 앱을 소개하고 각 앱의 기능, 강점, 효율적인 활용법까지 상세히 안내하겠습니다.

 

뱅크샐러드  / 토스 

1. 뱅크샐러드 -자동 연동과 분석에 강한 앱

뱅크샐러드는 사회초년생에게 가장 추천되는 자산관리 앱 중 하나입니다. 이 앱은 다양한 금융계좌를 자동으로 연동해 주고 이를 바탕으로 자산 변동 현황과 소비 패턴을 시각화해 줍니다. 특히 카드·현금·자동이체 등 다양한 지출 내역을 자동 분류해 주기 때문에 초보자도 쉽게 자신의 재무 상황을 파악할 수 있습니다. 강점은 인공지능 기반 자산 리포트와 신용점수 조회, 맞춤형 금융상품 추천 기능입니다. 예산관리 기능도 잘 구성되어 있어 월 지출을 사전에 계획하고 관리하여 통합적인 자산관리를 할 수 있게 됩니다. 이외에도 무료건강검진 서비스와 대출 및 보험관리 기능도 제공됩니다.

활용 팁으로는 자산 리포트를 매주 정해진 요일에 확인하고, 예산 목표를 월별로 설정해 두는 것이 좋습니다. 꾸준한 확인과 수정이 자산 증식의 기본이 됩니다.

 

2. 토스 - 금융 서비스 통합 플랫폼

토스는 단순 송금 앱에서 시작해 지금은 종합 금융 플랫폼으로 발전한 앱입니다. 자산관리 기능 외에도 보험, 대출, 투자, 신용관리 등 다양한 금융 서비스를 통합 제공하며 그중 자산 조회 기능이 강력합니다. 토스는 실시간 자산 흐름을 한눈에 보여주며 계좌, 카드, 보험, 대출까지 모든 금융 데이터를 통합적으로 관리할 수 있도록 도와줍니다. 강점은 인터페이스의 직관성과 다양한 금융 서비스의 접근성입니다. 특히 자산이 급격히 줄거나 변동이 생길 경우 알림으로 알려주는 기능이 있어 재정 위기를 예방하는 데 유용합니다. 효율성을 극대화하려면 토스의 자동 알림 기능을 설정하고 월 단위 자산 변동 내역을 캘린더에 기록해 두는 것을 추천합니다.

 

편한 가계부 / 더 리치

1. 편한 가계부 - 수동 입력의 정교함

편한 가계부는 수동 입력 방식의 자산관리 앱으로 철저하게 본인의 의도대로 가계부를 쓰고자 하는 사용자에게 적합합니다. (카드를 사용하는 경우 문자 자동 등록을 통해 입력도 가능합니다) 카테고리, 태그 설정, 반복 입력 설정 등이 자유롭고, 상세한 내역 관리를 통해 가계부를 기록하는 습관을 형성할 수 있습니다. 장점은 앱이 가볍고 기기 성능에 부담을 주지 않으며 광고가 거의 없다는 점입니다. 사용자가 세부 항목을 직접 조절할 수 있어서 맞춤형 자산관리가 가능합니다. 활용법으로는 매일 저녁 5분을 투자해 수입·지출을 기록하고 주간 단위 소비 리뷰를 설정해 두는 것이 좋습니다. 깔끔한 통계 그래프로 항목별로 지출비중을 확인할 수 있어 설정된 예산 대비 지출을 절약하는데 도움을 줍니다.

 

2. 더리치 - 부동산과 투자 중심의 관리 앱

더리치는 부동산, 주식 등 자산을 보유한 사회초년생이나 투자에 관심 있는 사용자에게 추천할 만한 앱입니다. 자산 구성 중 비중이 커지는 부동산, 주식 등 투자 항목을 별도로 관리할 수 있으며 포트폴리오 관리 기능이 강력합니다. 장점은 세부 항목 별로 투자수익률, 배당주에 투자하는 경우 배당률, 자산 구성 비율 등을 그래프와 수치로 보여주는 시각화 기능입니다. 특히 가상 포트폴리오 설정 기능은 투자 시뮬레이션에 매우 유용합니다. 효율적으로 활용하려면 포트폴리오를 토대로 리밸런싱 하면서 예상 자산 성장 그래프를 분석해 보는 것이 좋습니다. 더리치의 경우 증권사와 연동을 통하여 실제 투자하고 있는 내역을 그대로 어플로 가져올 수 있어 포트폴리오를 관리하는데 편리합니다.

 

자산관리 앱 사용하는 이유

① 소비 패턴 파악을 통해 불필요한 소비를 줄이고 예산범위 내에서 지출하는 습관을 통해 절약하는 습관을 형성할 수 있게 됩니다.

② 단기, 중기, 장기로 목표를 설정하여 목표 기반의 저축 및 투자를 하는 재무 계획을 수립하여 체계적인으로 자산 형성이 가능해집니다.

③ 다양한 금융 상품과의 비교를 통해 더 유리한 조건을 찾을 수 있게 되어 신용관리 및 금융정보를 개선할 수 있습니다.

④ 투자 리포트나 리스크 알림 기능을 통해 투자실수를 방지할 수 있으며 다양한 투자 내역을 실시간으로 확인하고 분석할 수 있어  주식, 펀드, ETF 등 투자 자산에 투자가 용이해집니다.

⑤ 은행 계좌, 카드, 보험, 주식 등 여러 금융 자산을 한 곳에 모와 통합 조회가 가능하고 자산 현황을 실시간으로 파악할 수 있어 시간 절약 및 관리의 편의성이 확대됩니다.

⑥ 매월 소비점검, 예산 계획 등을 통해 자산관리 습관이 만들어지고 자신의 재정 상태를 실시간으로 확인함으로써 재정에 대한 불안감은 줄이고 자신감을 얻는데 도움이 될 수 있습니다. 

 

아직 어떤 앱도 사용하고 있지만 않다면 추천한 앱들을 사용해 보는 것을 추천드립니다. 사용 안 해보신 분들의 경우 앱을 설치하여 생활에 접목하면 지금보다 더 나은 재무 환경을 만들어 나갈 수 있다고 자신 있게 말할 수 있습니다. 추천한 앱 이외에도 다른 자산관리 앱들이 존재하니 나에게 맞는 앱을 찾아보시기 바랍니다.