72의 법칙, 풍차돌리기 전략, 적용 방법

 

 

 

72의 법칙은 복리 이자 계산의 핵심 개념으로 자산이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 쉽게 예측할 수 있는 실용적인 수학 공식입니다. 이와 함께 예금 적금을 이용한 투자 방식인 풍차 돌리기는 소액 자산을 분산시켜 안정적 수익을 추구하는 전략으로 사용되고 있습니다. 이 글에서는 72의 법칙의 개념과 실제 적용법, 그리고 예금·적금을 활용한 풍차 돌리기 전략을 구체적이고 정확하게 설명합니다.

72의 법칙이란? - 복리 계산의 핵심

천재 물리학자인 아인슈타인은 복리를 " 복리를 이해하는 사람은 그 효과를 얻어내고 모르면 대가를 치를 것"이라며 세계 8대 불가사의라 칭하며 이런 말을 남겼다고 합니다. 이와 함께 72의 법칙이라는 계산법을 제시하였습니다.

72의 법칙은 복리의 이율로 어떤 금액의 가치가 2배로 증가하기까지 걸리는 시간을 간단히 계산할 수 있는 방법입니다. 공식은 다음과 같습니다. "72 ÷ 연이율(%) = 자산이 두 배가 되는 기간(년)" 

예를 들어, 연 6% 이자율로 자산을 운용할 경우, 72 ÷ 6 = 12년이 걸려 원금이 2배가 됩니다. 이 법칙은 6~10%대의 중간 이자율에 대해 비교적 정확한 결과를 보여줍니다. 고이율 또는 저이율의 경우 오차가 커질 수 있으나 실생활에서는 여전히 유용한 기준이 됩니다. 복리의 마법은 시간이 길어질수록 위력을 발휘합니다. 이자에 이자가 붙는 구조이기 때문에 일정 기간이 지나면 자산 증식 속도가 급격히 가속됩니다. 예를 들어 1천만 원을 연 7% 복리로 10년간 운용할 경우 약 2천만 원 가까이로 증가하게 되며, 이는 단리 이자보다 훨씬 높은 수익입니다.
이 법칙은 주식, 채권, 부동산, 예금 등 모든 투자 자산에 적용 가능하며 특히 장기 투자를 계획하는 이들에게 필수적인 계산 도구입니다. 단, 세금, 수수료, 인플레이션 등 현실 요소는 반영되지 않으므로 단순 지표로 이해해야 합니다.

 

적금·예금으로 하는 풍차 돌리기 전략

풍차 돌리기란 일정 금액을 매월 정해진 기간 동안 예금·적금에 나눠 넣어 일정 시점부터 매달 만기금이 돌아오도록 설계한 재테크 방법입니다. 마치 풍차가 돌듯이 매달 이자가 돌아오기에 붙여진 이름입니다. 예를 들어, 매달 10만 원씩 12개월짜리 적금에 가입하면, 1년 후부터는 매달 하나의 적금이 만기 되어 원금과 이자를 수령할 수 있습니다. 이 자금을 다시 같은 방식으로 재투자하면 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

1. 장점

매달 일정 금액을 넣는 습관이 자연스럽게 길러짐에 따라 저축 습관 형성에 도움이 됩니다. 시간이 지날수록 저축 금액이 점점 커짐에 따라 눈덩이 효과를 얻을 수 있습니다. 만기가 다가오는 여러 개의 계좌 덕분에 급하게 돈이 필요한 경우 일부만 해지하여 긴급 자금으로 활용 가능해집니다. 금리를 비교하면서 자연스럽게 경제 공부도 가능해져 금융 지식 습득에 도움이 됩니다.

2.  단점 

수입이 일정하지 않는 경우라면 매달 저축해야 하는 금액이 증가하므로 부담이 될 수 있습니다. 여러 개의 예적금을 운영해야 하기 때문에 관리할 계좌가 많아져 번거로울 수 있습니다. 예적금 이자는 낮은 편이므로 다른 투자들 대비 수익률이 떨어질 수 있습니다. 수익률이 낮은 경우는 물가상승을 대비할 수 없어 실질 구매력이 감소하게 되고 장기적으로 자산가치의 하락을 불러올 수 있습니다.  

 

만약 고수익을 원하는 투자자 라면 풍차 돌리기와 같은 투자 전략을 적합하지 않으므로 다른 투자 대안을 찾으시기 바랍니다.

 

실전에 활용 가능한 적용 방법

풍차 돌리기를 성공적으로 실행하기 위해선 다음과 같은 방법을 실전에 적용하는 것이 중요합니다
① 기간 분산을 통해 3개월, 6개월, 12개월 등의 다양한 방법으로 조합하여 더 빠른 회전 가능합니다. 예를 들어 1인당 최대 30 계좌까지 개설이 가능한 카카오뱅크 26주 적금을 활용하여 매주 새로운 26주 적금을 개설하여 여러 개의 적금을 동시에 운영하여 이자 수익을 극대화할 수 있습니다.

② 특판 상품을 우선적으로 활용하기 위해 인터넷 전용, 모바일 특판 등 고금리 상품을 찾아봐야 합니다.
③ 비과세 또는 저율과세 상품 활용하기 위해 농협·수협·신협 등의 상품으로 세금 절감 가능합니다.
④ 자동이체 설정을 통해 빠짐없이 납입되도록 자동이체 설정하여 습관화하여야 합니다.
⑤ 예금자 보호가 되는 금융기관 이용으로 안전성 확보 할 수 있습니다.
또한, 풍차 돌리기를 적금뿐만 아니라 정기예금이나 CMA통장, MMDA 통장 등의 상품과 병행하면 더욱 효율적인 자산 운용이 가능합니다. 금융상품의 선택 기준으로 단리와 복리 구분하고 세전, 세후 금리 비교 필수합니다. 중도해지 수수료 등의 수수료 여부를 확인하고 가입 조건 확인이 필요합니다. 우대 금리의 경우 상품에 따라 우대 금리 조건이 있는 상품들이 있습니다. 우대 금리를 받기 위한 조건들이 달성되는 경우 해당하는 금리를 받을 수 있으므로 유념하게 살펴봐야 합니다.

 

결국 자신에게 맞는 기간, 금액, 금리 조건을 바탕으로 수익률과 유동성을 조절해야 합니다. 72의 법칙은 복리 투자의 핵심 공식이며 이를 실생활에 접목한 전략이 바로 풍차 돌리기입니다. 예적금이라는 안전한 금융상품을 활용해 매달 수익을 창출하고 이를 재투자함으로써 복리 효과를 실현할 수 있습니다. 지금까지 단순하게 예적금을 가입하였다면 지금부터라도 금융기관의 상품을 분석하고 자신만의 풍차 돌리기 전략을 실천해 본다면 지금 보다 더 나은 자신 증식의 방식을 만들어갈 수 있을 것입니다.